L’essentiel de l’assurance vie

Organisateur accrédité par la FSMA – N° d’accréditation : 500036A – 7 points par jour et par l’IEC – N° d’accréditation B0487/2016-05.   Resituer l’assurance vie dans son cadre socio-économique et juridique • La volonté du législateur, l'utilité et la problématique des pensions. • Le rappel du cadre légal : LCAT 1992, caractéristiques des assurances de personnes et focus sur l’assurance vie. • Structure légale d’un contrat d’assurance vie : parties du contrat, conditions, validité, procédures, droits des parties et clauses bénéficiaires.   Maîtriser les aspects techniques d’un contrat d’assurance vie • Prime, taxe, réserve, avance. • Valeurs de rachat et participation bénéficiaire.   Connaître les différentes branches en assurance de personnes • La branche 21 : caractéristiques légales, fiscales et commerciales, le taux d’intérêt et les provisions techniques. • La branche 23 : caractéristiques légales, fiscales et commerciales, les variations et les marchés financiers, le cas de sociétés. Étude de cas : illustration des produits en branche 21 et 23 : les produits de vie classiques y compris le solde restant dû, les produits Universal Life et le bon d’assurance. • Les produits de rente : fonctionnement et utilité. • La branche 26 : caractéristiques légales, fiscales et commerciales. • Les spécificités de l’assurance Placement (4ème pilier) : placements, portefeuille, quelques aspects fiscaux et patrimoniaux.   Illustrer ces concepts à l’aide d’exemples et de comparaisons • Comparer l’assurance vieavec quelques produits bancaires traditionnels en matière d’opportunités d’investissement. Exercice pratique sur base de fiches d’informations financières. Application : l’assurance vie dans le cadre de la constitution des pensions complémentaires collectives et individuelles : les pensions du 2e et 3e pilier. Exercices pratiques : les principales garanties complémentaires relatives au contrat : ACRI (rente), ACRA, rente d’invalidité, garanties décès, seuil et corridor.